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理财产品收益下跌,这两类产品你需要了解

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发表于 2019-5-30 08:48:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
  随着天气的转暖,夏天终于到了,但是今年初夏的理财市场并没有如气温的升高而升高,收益仍然在继续走低。
  根据比财平台直销银行理财收益的数据来看:5月份理财产品的收益较4月份相比,因为有五一节假日的原因,在4月末5月初时,理财产品的收益率略微有所抬头,但是这个上升的趋势在5月的第一周刚过便开始回落;5月第二周开始进入5月中下旬,随着股市在5月15号的大跌,市场资金面的紧缩,理财产品的收益率又开始逐步的回升。
  今年和去年的理财环境相比,最大的变化就是理财市场更加规范。从去年的资管新规、理财新规、银行理财子公司管理办法的发布,到今年多家银行因违规操作被银监会处罚、包商银行因信用风险问题被暂时接管等种种消息,都透露出提高监管力度是理财改革的稳定前提。
  2019年4月和2019年5月每周平均理财产品收益率走势
  在连续下跌了数十个月后,进入5月份,货币基金下跌的趋势放缓,徘徊在2.8%-3.0%之间。
  货币基金今年的表现很一般,已经很难再有两年前的表现,随着几支较大货币基金规模的急剧缩减以及限购限提等限制措施的实施,货币基金已经走下神坛。虽然如此,根据比财平台用户购买偏向的数据来看,比财平台的直销银行货币基金仍然是用户的首选。
  用户选择货币基金的主要原因是:
  第一,货币基金虽然目前收益不理想,但是市面上能够替代货币基金的产品相对有限,收益高于活期存款、流动性又高于定期存款和银行理财。
  目前能够替代货币基金的产品可能只有银行和保险公司推出的“类货基”产品,比如平安银行“现金宝”这种养老保障类委托管理产品,收益率较传统的货币基金高,流动性也同样能够保证。
  第二,目前银行理财表现也不是特别好。2019年,理财市场整体低迷,股票市场同样一直在下跌,并且一直在创新低。银行理财受到资管新规的影响收益可能还将继续下跌,这个时候货币基金和定存产品就成为了投资者的避风港,而定存产品收益虽然稳定而且保本,但是期限固定,选择货币基金的人还是很多。
  所以目前主流的理财方式,追求流动性的选择货基和类货基产品,追求稳定收益的则选择存款产品(大额存单、定存、智能存款等)。
  为什么有那么多4%、5%的理财产品,但是很多人还是愿意去选择2%、3%的定存呢?
  在资管新规打破刚兑之后,保本理财产品逐步退出市场,理财风险将归到消费者身上,理财风险较过去上升了不少。所以我们在如今的理财环境下购买理财产品要注意一个问题,那就是收益率不等于最终实际收益,一旦出现亏损,可能本金减少的就不是一个小数字。
  实际上,当下的定期存款,如果有5万元,存三年就有很多银行达到4%的年收益率,跟理财产品相差无几,但是更安全稳定,旱涝保收。哪怕没有5万元,也可以选择购买三年期国债,或者选择民营银行现金管理类产品,享受差不多的收益率。
  对于资金较多的家庭来说,如果资金达到20万元以上,还可以选择三年期大额存单,年利率可以达到4.20%左右,超过了相当多的理财产品收益率。要知道如今理财产品的平均收益率也不过是这个水平,2019年5月22日的理财产品平均收益率更是下降到了4.11%。
  纵观目前理财产品市场,保本理财几乎绝迹。非保本理财产品收益率远低于P2P平台,但是存在一定亏损概率。投资P2P资金得不到保障,将来投资理财产品也会遭遇同样的问题。100次的盈利也许比不过一次彻底的亏损,这将是理财产品无法回避的问题。
  未来敢于投资理财产品的人,一定要资金分散,并且选择靠谱的产品,风险级别低的产品,正所谓鸡蛋不能放在一个篮子里,理财产品平均收益率降低,风险增大。与其选择理财产品,就不如选择民营银行、国债、大额存单、中小银行存款,获得更稳定安全的收益。

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